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第十章会理财做她时代高钞才女（第4页）

狮子的理财分工

狮子在家庭理财上有着严格的分工，公狮负责圈地，看到一块没有被其它狮子发现的土地，先撒几泡尿表明土地所有权，然后由母狮在领地内狩猎。捕到猎物，公狮母狮一起享受。狮子的这种分工跟现代人的“男主外，女主内”异曲同工，男人应该像公狮一样，积极去发掘新的领地，努力创造财富，女人则应当学习母狮，把男人创造的财富打理好，别让家庭资产流失。这样，夫妻共同努力，才能分享创造财富和科学理财带给他们的美好生活。

理财提示：

（1）夫妻双方应当让善于理财的一方担当理财大任，利用好家庭的资源优势。

（2）夫妻理财可以有具体的分工，也可以实行AA制，各理各的财，这样，除了便于分散风险之外，还可以减少家庭财务方面的纠纷。

兔子的分散风险法

在动物中，兔子是弱者，天上有老鹰，地上有野兽，兔子为了生存，通常要在觅食的区域内挖有多个洞穴。这样，万一遇到敌人，可以就近藏到一个洞穴里，从而确保自身安全。这也就是人们常说的“狡兔三窟”。理财生活中，可以学学兔子，多选择几个投资渠道，比如说追求稳健可以选择储蓄、国债和人民币理财，追求收益可以投资房产、信托和开放式基金，并且要根据形势及时调整和选择更好的“洞穴”，这样可以最大限度地化解风险，提高理财收益。

理财提示：

（1）对于普通工薪投资者来说，搭配理财产品要兼顾收益性、稳妥性和灵活性，比如购买开放式基金，可分别购买货币基金、债券基金和股票型基金，从而兼顾以上三点。

（2）虽然分散投资能减少风险，但不能单纯为了分散而盲目投入自己不熟悉的领域，这样效果往往会适得其反。

豹子会计算成本

人们经常用的一句口头禅叫“吃了豹子胆”，其实豹子不但胆大，而且心细，对于一些事情还会“分析”和“思考”。豹子在捕食猎物时，它们会考虑自己的付出是否值得，比如它对兔子之类的小动物往往会不屑一顾，因为它知道，追一只兔子和追一只羊、一只鹿所消耗的热量成本是相当的，所以在付出同样“成本”的情况下，它会选择物超所值的猎物。人类理财也应当这样，如果投资期限、风险等要素大体相当，应尽量选择收益高的投资品种。比如，国债和储蓄的风险性相当，但收益却有一定差距，这时应学习豹子，在经过计算分析后，选择回报高的投资品种。

理财提示：

（1）现在银行推出的理财产品越来越多，但受地区、时间等条件限制，很多人购买某一个收益相对较高的理财产品需要费一番周折，这时就应考虑多得的收益与付出的时间成本是否相当。

（2）不能被表面化收益所迷惑。目前银行外币理财产品的预期收益相差很大，有的为4%左右，有的则高达10%，这就需要投资者看清理财产品的投资方向，不能盲目为追求高收益而使本金造成风险。

女人，你需要为自己买份专属保险

有研究说，女性的平均寿命比男性多7年，所以女人更需要退休金和保险。

现代社会，女性疾病已经成为都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。据统计：从1990年至2007年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22％，它在各种癌症发病率中排列第二，占癌症患者20％～30％，40岁～49岁为发病高峰。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。近年来，这两种癌症发病患者日趋年轻化，国内发现最年轻的宫颈癌患者为26岁。这些数字使女性感到恐慌，对生活善于规划的女性朋友开始考虑如何应对这些人生之中潜在的风险问题。而目前市场上的重大疾病保险大多没有涵盖女性常见的器质性疾病。因此，女性专属重大疾病保险的作用就显得尤为重要。

这类产品的另外一个特点是，即便我们都平安走过一生没有得此类大病，所存入保险公司的钱也完全能拿回来。而银行和保险公司结算方式的不同，往往使得保险公司利滚利的结算结果要优于银行的单利结算结果，这也是女性健康热销的主要原因。

所以我们建议，女性朋友要在保险选择上增加女性专属的健康保险给自己一份完整的保险保障。

31岁的谢女士拥有美满的小家庭，独生儿子贝贝今年到了进幼儿园的年纪。谢女士夫妻俩早早为他买好了抵御幼儿疾病和意外风险的保险。

休完产假，谢女士回到了工作岗位上，贝贝的看护工作便主要交给家中的长辈。在儿子像棵小树苗一样茁壮长高的同时，谢女士眼见着父母和公婆的白发与日俱增，身体情况也大不如前，慢慢地一些中老年疾病也渐露苗头。给他们买点滋补品，老人家总是再三推辞，说平时看病吃药已经花了不少钱，还是留给贝贝吧。

谢女士近来身体也有些小毛病，想到上有老下有小，到了今年为贝贝再次续保的时候，谢女士开始认真地思考自己的保障问题。

在和从事医疗工作的朋友闲聊时，谢女士得知，一般情况下因为生理和体质上的原因，一旦需要求医问药，女性的医疗费用支出比男性高出许多。而近年来由于环境的恶化和生活压力的加重，乳腺癌等重大生态妇科疾病更呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。

经过一番了解，谢女士决定为可能发生的疾病等风险提早做好充足的打算。她更把眼光放到了比较长远的将来，也是希望当贝贝成人后自己能够自给自足，减轻他的负担。

谢女士通过朋友在保险业内做了打听，某保险公司一直致力于女性类险种的开发，经过多方比较，谢女士最终选择了综合保障计划。这款融合了女性疾病、理财等多种功能的终身综合保障计划，让谢女士觉得很称心：既可以预防疾病等风险，又能有效储备一笔资金，让她为养老做好打算，更能兼顾家庭和长辈、小孩的压力，谢女士借保险之力分担，少了不少后顾之忧。

每个女性的家庭情况不同，就需要不同的保险方案。所以，大家在投保时不能人云亦云，需结合自己的现实情况，得像选择自己的贴身内衣那样选择保险。

在台湾，女人对自己个人金融资产的投入兴趣比例为：购保险56%，存款52%，投资26%。在日本，聪明的女人选择男朋友里要“三高”，一要小伙子会读书，智商高。二要身材高，意味着将来孩子的基因比较好。三要保障高，意味着男朋友家庭有钱又有爱心和责任。女人自己也认为往往在谈恋爱时最会迷失方向，但对安全和金钱考虑并不比男人差，在单位里管财务的女人比男人多就可见一斑

有了保险的女人身价倍涨。一旦因意外需要改变生活的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。

女人与男人结婚是两个活生生的主体，虽然有了一本结婚证明作保证，但这份保证不一定永久牢固，会因一方的违约而终止合同，而保险与女人的结合完全不同，保险自始自终是忠诚的，永远聆听女主人的使唤，是一个永远不会违约的伴侣与保护。

在很多女人看来，钻石让生活充满诗意，保险让生活得到保证。许多女孩子既爱钻石，更爱保险，保险在女性眼里是实在的，平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生病住院时可以报销医药费，减少家庭损失；万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还；投资时可以获得稳定的收益，没有半点损失，而且免交所得税，这种满足感，是对女人最大的帮助。

未雨绸缪，签订婚前公证

很多案例告诉我们，如果离婚，有的时候很难证明某些东西是婚前财产。可你在结婚之前，会考虑那么远以后的事情吗？如果你马上要结婚，会选择婚前财产公证吗？一项调查表明，在我国，经历过十至二十年婚姻生活的35～45岁的中年人，由于对家庭财产纠纷问题的所见所闻较多，对婚前财产公证的感触较深，他们同意进行婚前财产公证的比例，比20～34岁的青年人要高。另外，在再婚者中选择婚前财产公证的比率比较高，以免除双方关于子女、财产方面的后顾之忧。

“亲爱的，让我们结婚吧！”牵手一生，婚姻除了是爱情的印证，还是两个独立经济个体的合并。从理财观念看来，婚姻绝对是一项最经济的行为，通过联合，婚后的花费将远远低于两位单身的花费之和，也就是说1＋1的结果小于2。最浅显的道理就来算算居住成本。假如婚前小两口，都是租房而居，那婚后至少省去一人的房租，1000元总该是有的。而同住在一个屋檐下，电话只需要交一份坐机费，水、电、煤气只需要支付一份费用，顺道上班打一个车足矣，再也不用打车送女朋友回家，自己来个双程。婚姻这事对于理财来讲，意味着花费减少，财富增加，所以“亲爱的，让我们的财富也结婚吧！”

结婚财产公证一个都不能少

关于婚前和婚后的财产公证，许多新婚夫妇对此持赞成态度：“世界上有70%的离婚与经济有关。能够一生厮守白头偕老固然好，但若有婚变，就措手不及，甚至狼狈不堪，其实，将婚后双方的得失合理化才是给婚姻这本账的未雨绸缪呢！”

一次张先生听朋友称，自从《新婚姻法》公布后，婚前财产将来在离婚时不会再作为夫妻共有财产分割。他突发奇想，如果将自己的财产进行婚前公证，公证为与李小姐共有财产，作为一份求婚礼物，不是可以更彻底地表达自己和李小姐“白头偕老”之心？